Что это значит и как будет происходить.
Самое важное. Самое полезное. Самое интересное...
Что это значит и как будет происходить.
К меморандуму об усиленном финансовом мониторинге, которым с 1 февраля вводятся лимиты в 50-150 тысяч гривен на месячные платежи, на прошлой неделе присоединились еще 25 финучреждений: 23 банка и 2 небанковских учреждения (ранее мы приводили полный список подписантов).
Большинство банков в перечне — это небольшие структуры и только три системных: "Сенс Банк", "Укргазбанк" и "Укрэксимбанк". А еще два - небанковские финучреждения:
Это значит, что не только банки, но и небанковские финучреждения запустят более тщательный финмониторинг клиентских денег и операций.
Напомним, что неделей ранее, 10 декабря, упомянутый меморандум подписали 4 крупных розничных банка с 49 миллионами вкладчиков: "Приватбанк", Ощадбанк, "Универсалбанк" (monobank) и "Райффайзен Банк". При этом документ по неизвестным причинам еще не завизировала пара, которая была в предварительном анонсе, когда меморандум только обсуждали: ПУМБ и "ОТП Банк".
Если говорить о платежных организациях, к которым относятся NovaPay и RozetkaPay, то всего их в профильном реестре Нацбанка 32, то есть еще 30 структур не присоединились к усиленным требованиям по финмониторингу. Хотя на рынке ждут, что со временем подключат и их.
В частности, источники "Страны" рассказывают, что к меморандуму собираются приобщить финансовые компании, владеющие платежными терминалами, расставленными по всей Украине. Те принимают наличные и карты, в них люди привыкли оплачивать коммунальные услуги, билеты, пополнять мобильные телефоны и банковские счета.
"Мы еще не подписали меморандум, но уже чувствуем снижение спроса на наши услуги после того, как СМИ начали писать об усиленном финансовом мониторинге. В первую очередь по операциям, когда люди вносят наличные в аппараты: у нас их объем сократился на 20%, у наших коллег — на 25%. Боюсь, что сокращение продолжится, люди не хотят отвечать на вопросы и оправдываться за свои деньги", - рассказал "Стране" директор одной из финансовых компаний.
Во время подписания меморандума по финмониторингу под эгидой Ассоциации украинских банков (АУБ) финансисты повторили три ранее озвученных тезиса.
Во-первых, о планах создания единого реестра сомнительных клиентов, чтобы финучреждения могли свободно и в широком формате обмениваться информацией о клиентах, которых они считают сомнительными или дропами. Во-вторых, о сотрудничестве между собой и при поддержке Нацбанка в деле внедрения усиленного финмониторинга, который подразумевает включение лимитов в 50-150 тысяч гривен. В-третьих, об "усилении коммуникации с клиентами при необходимости документального подтверждения источников доходов".
Что понимается под последним пунктом.
Банкиры говорят, что у граждан начнут чаще запрашивать подтверждающие документы о происхождении их денег на счетах — например, зарплатные справки и налоговые декларации.
Для этого клиентов начнут активно вызывать на обновление их личных анкет. В них нужно будет подтвердить место жительства, работы и, главное, размеры текущих доходов. Эти данные банки собирали и раньше. Но тогда клиенты могли указывать в качестве текущих доходов как официальную, так и теневую зарплату и даже ещё большие суммы - все равно никто их не проверял и не сверял с официальными данными о доходах. Исходя из этих цифр, банки рассчитывали максимальные лимиты операций для конкретного клиента: 1:3 или 1:5 - в зависимости от банка. Делая операции сверх этих лимитов, клиент рисковал попасть под подозрение и вызвать вопросы.
Теперь же, как говорят банкиры, будет постепенно внедряться установка, чтобы клиенты, указывая при анкетировании свой доход, сразу же подтверждали его официальными документами: справками о зарплате, декларациями и пр.
Для многих, кто имеет теневые доходы, это станет немалой проблемой, которую, скорее всего, люди будут решать, как и проблему с лимитами на переводы - уходя в наличные расчеты или же в криптовалюты.
© 2009 Технополис завтра
Перепечатка материалов приветствуется, при этом гиперссылка на статью или на главную страницу сайта "Технополис завтра" обязательна. Если же Ваши правила строже этих, пожалуйста, пользуйтесь при перепечатке Вашими же правилами.
